在民间借贷中，确定实际借款人身份是一项关键性任务。实际借款人的认定涉及多方面的因素，包括借款合同、账户提供方、款项流转情况、当事人陈述及证人证言、公司法定代表人与实际控制人的行为等。针对实际借款人的责任认定，有三种裁判规则，具体情况决定具体处理方式。
1.借款合同等债权凭证是认定实际借款人的重要依据。若借款合同明确约定了实际借款人，比如款项用途等，法院可依此认定。但民事活动中也存在合同约定不明或与实际法律关系不符的情形，因此需综合考虑其他因素。
2.账户提供方对实际借款人认定也有影响。若名义借款人只是提供账户而未实际使用借款，法院可参考账户提供者及控制人来区分名义借款人与实际借款人。
3.款项流转情况或实际用途对认定实际借款人也至关重要。若款项被用于满足个人消费、公司经营等实际借款人相关用途，可作为认定因素。
4.当事人陈述及证人证言也是确认实际借款人的有效证据之一。若能与其他证据印证，将有助于认定实际借款人。
公司法定代表人的行为涉及公司与个人责任的划分。根据合同相对性原则，公司法定代表人签订的借款合同视为个人行为，但用于公司经营的，公司和法定代表人应共同承担责任。
公司实际控制人行为在认定实际借款人时也应考虑。实际控制人的行为类似于公司法定代表人，视情况应承担借款责任。
在实际借款人责任认定中，有三种裁判规则。
1. 首先，若无证据表明出借人明知实际借款人存在，名义借款人需承担还款责任。
2. 其次，若有证据表明出借人知晓实际借款人并形成实际借贷关系，实际借款人应当还款。
3. 再次，实际借款人若做出债务加入意思表示，名义借款人与实际借款人应共同承担还款责任。
因实际借款人身份认定与责任划分复杂而重要，需法院根据具体案件情况综合权衡，以维护交易安全与公平正义为准则。名义借款人及实际借款人应理解权益与义务，合法合规履行责任，必要时向专业律师寻求法律指导。
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